Tăng trưởng bền vững cho app tài chính: Khi lượt cài chỉ là điểm khởi đầu

Composer: Ân Đặng

Strategic Planning Director, Omega Media

Ghi chép từ phiên Finance Breakout,

Google Marketing Live 2025

Có một điều tôi tin chắc sau nhiều năm đồng hành cùng các thương hiệu tài chính ở Việt Nam: Ứng dụng di động không chỉ là một kênh media.

Nó là trái tim trong hành trình số hóa. Nhưng trái tim cũng cần nhịp đập đúng nếu không, dễ rơi vào tình trạng “đạp ga thì chạy, buông tay là tắt”.

Trong phiên chia sẻ tại GML năm nay, tôi và các bạn trong Panel Discussion được đặt ba câu hỏi cốt lõi không mới, nhưng là nền móng nếu bạn đang kỳ vọng vào tăng trưởng bền vững cho app của mình.

Câu hỏi 1: Yếu tố nền tảng nào giúp doanh nghiệp tài chính đảm bảo phát triển bền vững thông qua app?

Rất nhiều thương hiệu tài chính bắt đầu bằng câu hỏi: Làm sao có thêm lượt cài đặt?

Nhưng câu hỏi đúng nên là: Ai là người dùng thực sự tạo ra giá trị và làm sao để nuôi dưỡng họ lâu dài?

Trong một dự án ngân hàng số, chúng tôi từng chứng kiến chi phí cài đặt giảm 20%, nhưng doanh thu lại giảm theo.

Lý do? Hệ thống tối ưu theo lượt cài không phải theo chất lượng người dùng.

Bài học rút ra:

Cần định nghĩa rõ người dùng giá trị cao là ai (dựa vào LTV, tần suất giao dịch, mức độ sử dụng dịch vụ).
Thiết lập một hệ thống tracking không chỉ cho lượt cài, mà cho cả các hành vi sau đó như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, đầu tư…
Kết nối dữ liệu hành vi này vào hệ thống tối ưu (AI, media, CRM) để scale đúng người, đúng thời điểm.

“Khi bạn biết rõ ai mang lại giá trị, toàn bộ hệ thống có thể xoay quanh họ. Đó là cách bạn xây tăng trưởng dài hạn chứ không phải chỉ thắng một chiến dịch”

Câu hỏi 2: Điều gì tạo ra sự khác biệt giữa một chiến dịch app thông thường và một chiến dịch tăng trưởng thực sự cùng AI?

Đa phần các chiến dịch app đều bắt đầu giống nhau: ngân sách, creative, đấu thầu, tối ưu theo lượt cài.

Nhưng chiến dịch thực sự tạo ra kết quả kinh doanh thì bắt đầu từ chiến lược: Làm rõ mình đang muốn scale điều gì?

So sánh nhanh

Trong một chiến dịch cùng ví điện tử, khi chúng tôi thay đổi cách nhắm mục tiêu từ “tất cả người dùng Android” sang “nhóm người có hành vi gửi tiết kiệm online trong 30 ngày qua”, kết quả rõ rệt:

ROAS tăng gấp 2 lần
Lượng người dùng nạp tiền sau khi cài tăng 48%
Chi phí per active user giảm 35%

“AI là công cụ. Nhưng chiến lược mới là nơi tạo khác biệt. Không có tín hiệu đúng, AI sẽ tối ưu sai”

Câu hỏi 3: Sau khi có được lượt cài, doanh nghiệp tài chính nên làm gì để tạo ra giá trị dài hạn từ người dùng?

Một người dùng mới tải app không có nghĩa là họ đã trở thành khách hàng. Lượt cài chỉ là vạch xuất phát. Hành trình sau đó mới quyết định họ có ở lại và mang lại giá trị hay không.

Ba trụ cột quan trọng:

Thứ nhất, Onboarding được cá nhân hóa

Onboarding, tức là hành trình trải nghiệm đầu tiên khi người dùng mới bắt đầu sử dụng app thường bị đánh giá thấp trong các chiến dịch tăng trưởng. Nhiều doanh nghiệp xem đây chỉ là “một vài màn hình chào mừng”, trong khi thực tế, nó chính là điểm rơi quyết định việc người dùng có gắn bó lâu dài hay không.

Ví dụ điển hình từ một ngân hàng tại Việt Nam:

Họ nhận ra rằng nhóm người dùng mới tải app đến từ nhiều nhu cầu khác nhau. Nếu chỉ thiết kế một flow onboarding chung, mọi người đều phải đi qua các bước không liên quan, khiến:

• Quá trình bị dài dòng

• Trải nghiệm không cá nhân

• Người dùng mất kiên nhẫn và bỏ cuộc giữa chừng

Vì vậy, họ thử nghiệm một cách tiếp cận mới:

Ngay từ màn hình đầu tiên, app hỏi người dùng “Bạn muốn bắt đầu với điều gì?” và đưa ra 3 lựa chọn: Mở thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng/Gửi tiết kiệm online/Vay tiêu dùng.

Mỗi lựa chọn dẫn đến một hành trình riêng biệt, rút gọn số bước và ưu tiên hiển thị những tính năng, thông tin liên quan nhất với mục tiêu của người dùng.

Kết quả sau 2 tháng thử nghiệm:

• Tỷ lệ hoàn thành onboarding tăng 2,5 lần

• Thời gian trung bình để thực hiện giao dịch đầu tiên giảm gần 40%

• Sự hài lòng của người dùng mới (NPS) tăng đáng kể trong khảo sát sau onboarding.

Vì sao mô hình này hiệu quả?

Thay vì bắt người dùng học hết mọi thứ, bạn đưa họ đi thẳng đến điều họ quan tâm nhất.

Bạn thể hiện sự hiểu biết và tôn trọng thời gian của họ và đây là yếu tố rất quan trọng trong ngành tài chính.

Và quan trọng nhất: bạn thiết lập được kỳ vọng rõ ràng ngay từ đầu, làm nền cho mối quan hệ dài hạn sau này.

Thứ hai, Tương tác dựa trên hành vi thực tế: Nói đúng lúc, đúng người, đúng nhu cầu

Một trong những sai lầm phổ biến khi vận hành app tài chính là giao tiếp với người dùng theo lịch của thương hiệu, chứ không phải theo hành vi của người dùng.

Trong khi đó, những tương tác hiệu quả nhất lại thường xuất hiện vào “khoảnh khắc đúng” khi người dùng thể hiện một tín hiệu cụ thể.

Một ví dụ từ dự án cùng công ty bảo hiểm số:

Thay vì gửi thông báo nhắc đóng phí vào một mốc thời gian cố định cho tất cả người dùng (ví dụ: 3 ngày trước hạn), chúng tôi thay đổi cách tiếp cận dựa trên in-app behavior.

Cụ thể: Mỗi khi người dùng truy cập vào mục “Quản lý hợp đồng” trong app, tức là họ đang chủ động tìm hiểu hoặc kiểm tra quyền lợi bảo hiểm hiện tại, hệ thống sẽ gợi ý một gói bổ sung (ví dụ: tai nạn cá nhân, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo) với nội dung ngắn gọn, dựa trên đặc điểm hợp đồng hiện tại của họ.

Kết quả sau 4 tuần thử nghiệm A/B: Tỷ lệ người dùng click vào gói được đề xuất tăng 38% & Tỷ lệ chuyển đổi (conversion rate) tăng 22% so với nhóm nhận thông báo theo lịch cố định.

Và không có phản hồi tiêu cực về “bị làm phiền”, vì thông điệp được gửi đúng thời điểm người dùng đang quan tâm.

Thứ ba, Xây vòng phản hồi linh hoạt: Khi người dùng chính là người chỉ đường

Những ứng dụng tài chính thành công không coi người dùng là “đã xong”, mà là một hệ sinh thái học hỏi không ngừng.

Ví dụ, một ví điện tử từng thiết kế tính năng “quỹ đầu tư linh hoạt” với trọng tâm là lãi suất. Nhưng sau khi quan sát hành vi, họ nhận ra nhóm nữ 25–34 quan tâm hơn đến việc “đặt mục tiêu tiết kiệm” theo nhu cầu cá nhân. Họ thay đổi giao diện, cách truyền thông, và kết quả: tỷ lệ mở quỹ tăng hơn 30%.

Các đội ngũ tăng trưởng hiệu quả thường xuyên tự hỏi:

Người dùng trung thành đang làm gì khác biệt?

Người rời bỏ dừng lại ở đâu?

Làm sao để tính năng và thông điệp tiếp tục duy trì giá trị theo thời gian?

“Giá trị dài hạn không đến từ việc giữ chân bằng mọi giá. Mà đến từ việc bạn liên tục xứng đáng với sự chú ý của người dùng – hết lần này đến lần khác”

Tạm kết

Chúng ta đang sống trong kỷ nguyên AI, nhưng AI không thay thế được tư duy chiến lược. Muốn xây dựng tăng trưởng bền vững cho ứng dụng tài chính, đừng bắt đầu từ “chạy ads bao nhiêu là đủ?”, mà hãy bắt đầu từ: